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欲借体验金力挽颓势 天弘余额宝7日年化收益率不

Writer: admin Time:2019-11-24 18:26 Browse:

  货币基金早已成为公募基金中规模占比最大的一部分,而天弘基金更是凭借天弘余额宝,规模迅速攀升至冠军席位,头戴光环。

  3月26日晚,天弘余额宝披露年报,虽然稳坐最赚钱货基宝座,但规模、净利润较2018年均有所下滑。截至2019年3月26日,天弘余额宝的7日年化收益率已降至2.38%,在739只有可比数据的货基中排名第605位,万份基金单位收益仅为0.65元。

  如今,余额宝、腾讯理财通、银行app理财等渠道均可以灵活申赎货币基金,且品种繁多,那么,7日年化收益率不足2.4%的天弘余额宝的优势还在吗?此外,从余额宝今年1月至今推出的一系列体验金活动中,也可看出货币基金竞争日趋激烈。

  3月26日晚,宇宙最大单一货币基金天弘余额宝披露了2018年年报。年报显示,截至2018年底,天弘余额宝规模为1.13万亿,共为投资者赚取收益509.4亿,这意味着平均每天赚钱1.4亿元。同时,天弘余额宝客户数呈较快增长趋势,2018年较2017年新增客户1.14亿户,增幅为24.02%,整体客户数达到5.88亿户,是全世界客户数名列前茅的基金。

  不过,2018年,在经历过天弘基金一系列限额、限购的主动调控后,天弘余额宝规模逐步回落,截至2018年末,规模较2017年末减少28.3%,全年净利润同比下滑2.78%。

  “天弘(余额宝)背靠蚂蚁的渠道,有能力把货币规模做大,也必须上规模才有利润。但像天弘(余额宝)一万多亿这种规模也有问题,会对银行存款产生挤出效应。目前监管层对于新批摊余成本法的货币基金比较保守,以后都是市值法,一旦货币基金净值开始浮动,投资者发现可能有亏损,到时候会不会出现大额赎回也很难说。” 一位熟悉监管政策的专业人士告诉《华夏时报》记者。

  值得注意的是,据Wind资讯显示,截至2019年3月26日,天弘余额宝的7日年化收益率已降至2.38%,在739只有可比数据的货基中排名第605位,万份基金单位收益仅为0.65元,竞争力节节败退。而7日年化收益率超3%的产品高达190只,更有中融日日盈B、红土创新货币A等四只基金7日年化收益率在5%之上。

  天弘余额宝成立于2013年5月29日,刚好赶在资金流动性偏紧,市场利率较高的年代,新宝6测速加上其成功搭上马云的快车,一家独大占领整个余额宝平台,规模疯狂扩张,2013年末规模不足2000亿元,时隔一年,2014年末规模接近6000亿元。

  记者了解到,天弘余额宝深受年轻人喜爱,有马云背书,面市之后的半年内收益率节节攀升,2014年1月6日达到历史顶峰,七日年化收益率高达6.73%,每万元当天可获收益1.77元,意味着若以此计息,存入天弘余额宝一万元一个月30天就有53.1元的收益。

  不过,2017年是金融监管转折之年,2017年10月1日起实施证监会发布的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》,公募基金尤其是货币基金需面临更加严格的流动性管理要求,行业如此,天弘余额宝亦未能幸免。

  资料显示,新宝6登陆自2017年12月8日零时起,天弘余额宝货币市场基金个人交易账户每日申购总额调整为2万元,个人交易账户持有总额度仍为10万元。余额宝平台中除天弘余额宝货币基金外,其它余额宝中的货币基金目前暂无最高转入额度限制,但会根据支付方式的不同有支付限额。

  更大的风暴在2018年。2018年5月4日零时起,天弘余额宝垄断余额宝平台的局面被打破,新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品,如今,余额宝平台已有10余只货币基金,天弘余额宝不再是唯一的香饽饽。

  货币基金这块蛋糕,现在除了余额宝平台,腾讯理财通、银行app理财、天天基金网等平台也分得不小的份额。腾讯理财通自2014年1月在微信钱包上线,依靠微信的强大流量,多款货币基金纷纷抢着接入,截至2019年3月26日,共有14只货币基金在腾讯理财通灵活申赎,包括浦银安盛日日丰货币,近7日年化收益率为3.18%,万份收益为0.99亿元,位居收益排名榜之首,而其余13只产品中最低近7日年化收益率为2.51%,为华宝现金宝A,万份收益0.65元,不过,也远比天弘余额宝有吸引力。

  银行APP方面,以招商银行APP为例,已接入数十只货币基金,截至2019年3月26日,兴业鑫天盈B的7日年化收益率为4.09%,万份收益为0.72亿元,竞争优势明显,同时,7日年化收益率高于3%的货基超过40只,如南方理财金A、信诚货币A、银华多利宝B。

  华南某业内人士曾向《华夏时报》记者表示,货币基金现在竞争非常激烈,哪怕和银行关系好也没用,银行app里首推的都是7日年化收益率最高的货基,得凭数据说话,我们自己也有任务在身。

  值得一提的是,从2019年1月15日至今,余额宝推出一系列体验金活动。用户在参与活动的过程中会随机获得不同额度的体验金额度,这个额度是在余额宝里的虚拟额度,会在用户余额宝里产生收益,你无法将这些额度提现,但是这些额度产生的余额宝收益直接给用户,用户可以通过完成任务来增加参与次数,积累更多的额度。该活动的出现,也可看出货币基金竞争日趋激烈。

  随着货币基金的竞争加剧,该类基金的份额在基金市场也相应下降,据Wind资讯显示,截至2019年3月26日,货币基金的份额占比从2018年末的63.14%降至62.1%。

  另一方面,货基宣传也在受限。“这次宣传我们不能报货币基金。”华南某大型公募内部人士明确告诉《华夏时报》记者。据了解,公募不得进行任何的宣传(包括公开或者个别如微信、朋友圈等)来扩大货币基金规模,监管机构若发现违反规定则将采取严厉措施,包括按照同期未分配利润的一定比例补足风险准备金,并会对高管问责。

  深受保守投资者喜爱的货币基金2019年会如何发展呢? 掌管天弘余额宝的王登峰认为,中国经济仍有进一步下行压力,货币政策将维持中性偏宽松的立场,为宽信用创造相对有利的货币环境,但资金利率继续大幅下行概率也不大,预计将维持流动性的相对宽松。从市场本身来看,债券收益率仍有进一步下行空间。预计未来伴随着基本面压力的进一步加大,银行体系资产可得性下降,期限利差仍有压缩空间。

  也有业内人士表示,只要实体经济没起色,央行就会继续保持流动性宽松,但问题是,银行似乎不怎么愿意把钱投向实体,这可能导致银行间市场的流动性会继续宽松,像货币基金的收益率,自然就上不去。

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