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关于猝死哪些保险可理赔?

Writer: admin Time:2019-12-07 03:48 Browse:

  近日,艺人高以翔在录制综艺节目时不幸猝死的消息成为社会热点。市民在惋惜、悼念的同时,也在反思:明天和意外,永远不知道哪个先来,能不能有份保险让心里安稳一些?当生活节奏越来越快、工作压力越来越大,“5+2”“996”成为一些年轻人的常态时,如何给未来加一层保障,当意外来临时,可以从容应对?带着这些问题,记者采访了多名岛城保险行业专家和保险公司资深从业人士,为市民详细解析相关产品。

  的、新宝6登陆非疾病的客观事件。也就是说,猝死属于疾病身故,而不是意外身故。所以,普通的意外险是不会保障猝死的,但有一类意外险,额外附加了猝死保障责任,这种意外险就可以保障猝死。需要注意的是,不同产品对发病至死亡的时间约定都不同。

  世界卫生组织对猝死的定义为:平素身体健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡即为猝死。虽然猝死听起来非常“意外”,但其实是由疾病导致的身故。事实上,猝死作为凶险的疾病死亡,发生率在逐步增加。在临床医学上,猝死可以按照是否由心脏引起,分为心源性猝死和非心源性猝死。据了解,75%的猝死是心源性猝死。我国心血管中心的报告显示,每年心源性猝死的人数约54.4万。

  据保险专业人士介绍,保险的“意外”与通常理解的“意外”存在较大区别。意外伤害保险是以意外事件而致被保险人死亡或残疾为给付保险金条件的人身保险。保险条款中一般将“意外”定义为“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。而猝死的本质属于疾病死亡,所以普通意外险不予以赔偿。

  不过,近两年随着保险公司开发产品的步骤加快,已经有不少意外险产品包含了猝死责任,而且价格相比传统产品并不贵。记者在某保险平台上就搜索到近20款包含猝死责任的保险。所谓“猝死责任”也叫作“突发急性病身故保障”,多以附加险形式存在,而且部分保险公司已经将这一保险责任提升到与意外身故同价的保额。以一款意外险产品为例,其提供的意外保障为10万元、意外残疾保障为5万元、突发急性病保障为10万元、意外医疗保障为3千元,保障一年仅需40元。另一款意外险保障为50万元、突发急性病身故保障为20万元的产品,保费为220元一年。

  保险专家提醒,消费者在选购此类保险时需要注意,对于猝死的理赔条款,不同保险公司的赔偿标准可能松紧不一。有些公司仅要求在保险期内,被保险人因遭受突发急性病,并直接、完全因此而身故的可以赔偿,对于发病时间没有要求。而有些公司则对发病至死亡时间有细化要求,比如3天、48小时等。还有保险公司约定,如果被保人投保前已有症状或者是已经诊断有相关疾病的,也不会赔偿,新宝6登陆但有些保险公司却没有明文规定。

  猝死的最终结果是死亡,因此最容易发生理赔的是包含“身故金责任”的人寿险产品。保险专家告诉记者,由于人寿险会赔偿任何原因的死亡(免赔事项除外),因此,人寿险的理赔相对最为简单。人寿险分为定期寿险和终身寿险,保险公司为防范疾病身故的风险,会在投保前要求客户告知健康情况。如果因未如实告知有隐瞒,而影响保险公司核保的话,也可能不会赔偿。

  根据医疗险的条款,只要是在医院发生疾病治疗的费用,可以赔偿,但是要除去免赔额。而猝死从发病到死亡的时间非常短,黄金抢救时间只有数分钟。猝死发生后送到医院急救的过程中,通常不会发生很多医疗费用,再除去免赔额,医疗险的赔付金额不会太高。

  重疾险产品比较多,是否赔付则要根据合同来处理。因为猝死的本质是疾病死亡,如果引发猝死的原因恰恰是保险合同约定的,也要看这份重疾险是否具有身故责任。根据目前的市场状况,重疾险分为纯重疾险和含有人寿责任的重疾险,市民投保之前要看清楚。

  在天安人寿青岛分公司培训部负责人马汀看来,近年来随着市民对保险认可度的提高,保险正慢慢为越来越多的人群所熟悉。在快节奏、压力大的生活中,注意时刻提升自身健康水平的同时,最好也为自己的人身、财产、健康上一把“安全锁”。

  当下,人们越来越重视养生,但是对不少年轻人来说,生活重压之下,面对日复一日的忙碌,更应该考虑的,是如何尽早从这种状态之下挣脱,而能够帮助实现这一目标的唯一途径,就是及早规划。专家认为,在“规划”这件不得不做的事上,保险具备得天独厚的优势。

  “在很多人眼里,所谓寿险,无外乎就是死了、残了、病了赔个钱,大多数时候投的人用不上,所以没啥价值。”马汀说,其实这只是大家对寿险最粗浅的理解而已。实际上大家口中的“寿险”,从保险的分类来看,标准称谓是“人身保险”,包括人寿险(分为死亡保险、生存保险和两全保险)、意外险、重疾险、医疗险等,以及近十几年来发展出的年金险。每类险种所包含的意义不同,对生活能够起到的保障作用也不尽相同。

  “以小搏大”是人身保险的精髓所在。不过,每个人都不是孤立存在的,身上还扛着一个词叫“责任”,无论是对父母还是妻儿,规划他们的未来都责无旁贷,而这份规划中,保险是不可或缺的一部分。“责任”这两个字,恐怕是大多数人常常挂记着却最容易忽略的问题,而人身保险是对这两个字最好的诠释。

  随着行业的不断发展,年金险越来越多地出现在人们的视野当中,年金险与传统人身保险最大的不同,就是对于投保的人来说,可以做最强大的终身规划。传统人身保险包括意外险、重疾险等,投保的目的是为了防止被保险人因为意外或疾病而不能正常面对人生,从而对其给予经济上的补偿;而年金险恰恰相反,投保的目的是为了防止被保险人因为年龄增长而失去赚取劳动收入能力,从而为其提供经济补充。

  本报12月5日讯今年以来,银保监会注重在稳增长的基础上防范风险,打击各种违法金融活动,严肃查处机构违法违规行为,始终保持整治金融市场乱象的高压态势。

  截至12月3日,今年银保监会对银行业、保险业共开出罚单3484张。其中,银保监会机关开出罚单16张,银保监局本级开出罚单1358张,银保监分局本级开出罚单2110张。

  从保险业收到的罚单来看,处罚重点主要是针对保险公司或者保险中介欺骗投保人、提供虚假投保信息、编制虚假财务资料、违反宏观调控政策等违法行为。在银保监会机关开出的16张罚单中,7张指向保险业。

  相较于以往的罚款或警告处分,禁止从业的处罚力度明显加大。不难发现,今年银保监会不仅严厉打击违法违规机构,对个人违法违规行为也绝不姑息。

  从银行业收到的罚单来看,处罚重点主要集中在影子银行、同业业务、违规担保、违规挪用信贷资金、改变信贷资金用途、违规贷款尤其是违规房地产贷款等方面。

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